Nous sommes tous jeunes comme personnes âgées confrontés dans notre vie à financer l’achat d’un bien immobilier. Toutefois, avons-nous les mêmes difficultés ?  certains auraient-ils plus de facilité à avoir un prêt immobilier auprès des établissements banquiers ?

Que regarde une banque lorsqu’elle étudie votre demande de crédit immobilier ?

Lorsqu’une banque étudie votre demande de crédit immobilier elle prend en compte tous les aspects de votre dossier car elle doit se rassurer que  de vos capacités de paiement vous devez pour cela souscrire une assurance emprunteur. Plus vous avez une situation financière stable, plus vous avez la possibilité d’avoir une réponse positive et ainsi d’obtenir votre crédit.

Les critères sur lesquels votre dossier est évalué sont les suivants :

  • La durée du prêt: faire un prêt sur le long terme est un risque pour la banque à cause des risques et des possibilités de défaillance. Cette option reste néanmoins la plus onéreuse pour l’établissement bancaire car bien que ses mensualités ne soient pas élevées, les taux d’intérêt sont assez élevés par rapport à ceux d’un prêt à court terme.
  • Le taux d’endettement: il varie entre 30% et 40% en fonction du profil de l’emprunteur et ne doit pas aller au-delà des 33%. Ce taux signifie que le salaire de l’emprunteur doit être 3 fois celui de la cotisation mensuelle de l’emprunt. Rappelons que cette règle n’est pas  obligatoire bien qu’elle soit prise en considération par les banques.
  • L’apport : il est un critère d’acceptation de prêt par la banque car si vous n’en avez pas suffisamment, la banque ne sera pas disposée à vous faire un prêt ou elle le fera mais ce sera un montant assez faible. Il faut savoir que plus vous incluez vos fonds propres, plus il est possible pour elle de récupérer son dû. Et donc moins de crainte de vous faire un prêt.

Si par exemple si vous avez un projet qui revient à 200€ et vous avez un apport de 150€, cela signifie que la banque ne devra vous prêter que 50€. Dans ce cas, la banque se fera un plaisir de vous accorder votre prêt et très rapidement mais ce cas s’inverse, il se peut que votre demande n’aboutisse pas.

  • L’état de santé: les banques avant d’accorder des prêts doivent être rassurées qu’elles pourront récupérer leur argent. De ce point de vue, votre état de santé est alors un critère essentiel pour l’accord de votre prêt. Pour l’obtenir, la souscription à une assurance emprunteur afin de connaître votre état de santé prend tout son sens. Si vous êtes en bonne santé, la banque vous accordera votre  prêt selon les conditions définies mais dans le cas échéant, vous verrez votre prêt refusé
  • L’âge : il est plus facile pour un jeune (primo-accédant) entre 30 et 40 ans d’obtenir un prêt par rapport à une personne en âge d’aller à la retraite. Ceci parce que le souhait de la banque est d’accompagner le client dans la durée.
  • La situation professionnelle: ici le type de contrat a un impact sur votre demande de prêt. Un salarié avec un CDI se verra accorder plus facilement un crédit par rapport à un autre ayant un CDD.
  • La capacité d’endettement: elle correspond à votre capacité à rembourser votre crédit. Plus il est positif, plus vous avez de chances de l’obtenir.  En revanche, si vous êtes fiché par une banque, vous aurez bien du mal à l’obtenir.

Petit point futé : pour maximiser vos chances, il est conseillé de faire un choix d’un bien immobilier en fonction de vos revenus.

Aussi, le taux d’endettement ainsi que le reste à vivre sont importants lors de la demande et   ne doivent pas aller au-delà de 33%.

Quel est l’âge maximum de la couverture de l’assurance de prêt ? 

Il n’y a pas d’âge maximum de couverture de l’assurance emprunteur. Peu importe votre âge, vous avez la possibilité d’obtenir votre crédit immobilier pour le financement d’un bien. La banque n’a pas de restriction de la loi leur interdisant de faire des prêts bien qu’elle refuse des prêts pour cette raison, pour en savoir plus allez ici. Le but de cette dernière est de garantir le remboursement de son dû et donc si elle estime  pour une raison quelconque qu’une tierce personne du haut de son âge aura des difficultés à lui restituer prêt  fait,  elle ne le lui accordera pas tout simplement.