Ce document envoyé aux épargnants fournit des informations importantes sur le contrat d’assurance-vie souscrit auprès de la banque.
L’assurance-vie est un placement particulièrement prisé en France. 18 millions de personnes détiennent un contrat d’assurance-vie dans le pays, représentant 25% de la population, soit un Français sur quatre. Au-delà des détenteurs d’assurance-vie, ce sont 38 millions de personnes qui sont déclarées comme bénéficiaires de ces contrats. En clair, ces personnes toucheront, tôt ou tard, au moins une partie de la somme détenue sur l’assurance-vie d’un proche. Autant de personnes concernées par un courrier envoyé récemment par les établissements bancaires aux détenteurs d’un contrat.
En effet, en ce début d’année 2025, les banques procèdent à l’envoi des relevés annuels d’assurance-vie. Cette communication, effectuée en février et en mars, peut prendre différentes formes : un email, une notification sur son application bancaire, un message sur l’espace client du site de sa banque, ou un courrier postal déposé dans sa boite aux lettres. Ce document, loin d’être une simple formalité administrative, renferme des informations essentielles pour tout détenteur d’un contrat d’assurance-vie.
Le relevé annuel recense toutes les opérations effectuées sur le compte entre le 1er janvier et le 31 décembre 2024. Il indique notamment deux éléments fondamentales : les gains versés à l’épargnant et les frais appliqués au contrat durant toute l’année écoulée.
Concernant la somme de l’assurance-vie investie en fonds euros, le relevé indique le montant des intérêts perçus et le taux de rendement net, après déduction des frais de gestion. Si le titulaire de l’assurance-vie a fait le choix d’investir une partie de son capital en unités de compte (UC), le relevé annuel détaille également les intérêts générés par ce placement. En observant attentivement le bilan des intérêts qu’il a empoché en 2024, le détenteur d’une assurance-vie pourra comparer les performances de son contrat avec celles d’autres contrats proposés par son assureur mais aussi par la concurrence. En 2024, le taux moyen des intérêts générés par les fonds euros s’élève à 2,5% tandis que celui des UC s’élève à 3,88%. Si les performances de son assurance-vie sont inférieures à ces montants, l’épargnant pourra choisir de modifier ses placements en 2025, afin de gagner un peu plus d’argent cette année.
De plus, une innovation majeure issue de la loi Pacte oblige désormais les assureurs à mentionner le rendement garanti moyen des contrats d’assurance-vie proposés par la compagnie. Cette transparence permet aux épargnants de savoir si le rendement de leur contrat se trouve au dessus ou en deçà de la moyenne. En fonction de cette information ils pourront décider, ou non, de changer d’offre.
Le relevé annuel d’assurance-vie indique aussi les frais de gestion du compte. Ces frais oscillent en moyenne entre 0,6 et 1% du montant investi. Là encore, l’épargnant pourra comparer ses frais avec ceux des autres contrats d’assurance-vie proposés par son assureur et la concurrence, afin de réduire ses dépenses.
Enfin, le relevé répertorie l’ensemble des opérations effectuées durant l’année écoulée : versements, dividendes, etc. Ces informations constituent une trace précieuse de l’historique du contrat sur l’année.
